Vous approchez doucement de l’âge de la retraite et vous craignez que le montant de votre pension ne suffise pas à régler les dépenses du quotidien ? Ce type d’inquiétude est légitime, surtout lorsqu’on sait que les pensions de retraite ne sont pas indexées sur l’inflation. De fait, 1 500 euros par mois en 2026 n’équivalent pas à 1 500 euros par mois en 2040. Heureusement, plusieurs solutions existent pour compléter sa pension retraite de façon efficace. Voici un petit tour d’horizon en la matière !
Pourquoi anticiper la baisse de revenus à la retraite ?
À moins que vous jouissiez d’un statut très particulier, le passage à la retraite s’accompagne en temps normal d’une diminution des ressources mensuelles. Si vous êtes propriétaire, vous pourriez penser que ce n’est “pas si grave”. Cependant, il faut avoir en tête que de nouveaux postes de dépense finissent inexorablement par prendre de l’ampleur après 60 ans : les frais de santé, les aides aux proches… Sans oublier les loisirs et les voyages puisque vous aurez plus de temps pour prendre soin de vous.
Vous avez par conséquent tout intérêt à anticiper votre future situation de retraitée en agissant le plus tôt possible. L’objectif n’étant pas de survivre après 65 ans, mais de vieillir le mieux possible. Abordons sans plus attendre les solutions à privilégier à l’heure actuelle.
Le plan épargne retraite (PER) individuel
Le plan d’épargne retraite individuel ne consiste pas à ouvrir un compte d’épargne classique à la banque et d’y placer un peu d’argent chaque mois. Il s’agit plutôt d’un dispositif d’épargne bien précis qui se fait suivant le principe de la gestion pilotée. Cela signifie que c’est un professionnel qui va gérer votre épargne en fonction de votre profil afin d’optimiser au mieux le rendement. Il existe sous deux formes :
- Le PER bancaire (ouverture d’un compte-titres). Il vous permet d’acquérir des actions.
- Le PER individuel d’assurance (adhésion à un contrat d’assurance de groupe). Celui-ci vous permet d’investir sur le fonds en euros.
Concrètement, en choisissant aujourd’hui une épargne retraite (quelle que soit sa forme), il est possible de déduire les sommes versées de son revenu imposable dans certaines limites. Et comme vous constituez en plus un complément de pension sur mesure, vous gagnez en sérénité à la retraite.
L’assurance vie
Toujours plébiscitée par les Français, l’assurance vie reste en 2026 un placement de référence pour préparer sa retraite. Selon nous, son principal atout réside dans sa souplesse puisqu’il est possible de récupérer son capital à tout moment sans devoir attendre un âge précis. Vous conservez ainsi une certaine marge de manœuvre, ce qui n’est pas un luxe quand on sait ce que la vie peut nous réserver : accident, problème de santé, divorce qui se passe mal…
Pour info, la fiscalité sur les rachats devient particulièrement avantageuse à partir de huit ans de détention. C’est pourquoi l’assurance vie est aussi à considérer si vous comptez générer un complément de revenus réguliers à la retraite sous la forme de rachats partiels programmés par exemple.
L’immobilier locatif
Impossible de ne pas évoquer l’immobilier locatif lorsqu’on parle de générer des revenus de façon passive à la retraite. Car si vous possédez un bien locatif dans un secteur dynamique, vous êtes assuré de percevoir des loyers réguliers qui viendront idéalement compléter votre pension. Cela dit, pour qu’il s’agisse “vraiment” d’un revenu passif, il va falloir que vous confiiez la gestion locative à une agence immobilière. En effet, s’y prendre soi-même est loin d’être de tout repos et vous en aurez besoin en l’occurrence !
Notez qu’il existe aussi les SCPI (Société Civiles de Placement Immobilier) pour investir dans l’immobilier sans les contraintes de gestion. Toutefois, les rendements sont un peu plus aléatoires, d’où notre préférence pour l’immobilier locatif.
Cet article a été publié par la Rédaction le
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