Patrimoine : bien préparer sa transmission

Préparer votre succession ne s’arrête pas à anticiper la succession de votre patrimoine immobilier ou à lister les bénéficiaires de votre épargne sur vos contrats d’assurances vie. C’est aussi faire l’inventaire des trésors cachés dans les recoins de votre maison. En effet, de nombreux objets que vous possédez possèdent une valeur marchande qu’il vaut intégrer à votre transmission.

Quels sont les trésors cachés dans vos tiroirs ?

Quand on envisage le patrimoine à transmettre, on pense souvent à l’immobilier ou aux placements financiers. Mais on a tendance à oublier qu’une partie de notre richesse se trouve parfois chez nous, dans nos armoires, bien cachée dans une boîte oubliée depuis de nombreuses années. Au fil de la vie, on accumule toutes sortes d’objets dont certains ont une valeur sentimentale, et d’autres une valeur pécuniaire insoupçonnée.

Parmi ces trésors secrets figurent évidemment les bijoux en or et en argent. La plupart sont conservés sans en connaître la valeur réelle sur le marché des métaux et pierres précieuses qui fluctue en permanence. Seul un spécialiste de la vente et de l’achat d’or est capable d’en déterminer la valeur exacte. C’est pourquoi nous vous recommandons de les faire expertiser par un professionnel, d’autant plus que le cours de l’or à connu une progression fulgurante ces dernières années.

Ainsi, une bague héritée de votre grand-mère, une alliance ancienne, un collier offert il y a plusieurs décennies représentent dans certains cas un capital non négligeable, même usés ou cassés.

Et si vous cherchez bien dans vos tiroirs, vous pouvez aussi retrouver quelques billets et pièces de monnaie anciennes ou de petits objets en or qui ont eux aussi une valeur marchande.

Certains meubles transmis de génération en génération, les services en porcelaine, la vaisselle ancienne, les œuvres d’art, les appareils photo d’époque ou les disques vinyles rares suscitent l’intérêt des collectionneurs qui peuvent acheter ce genre d’articles quelques centaines voire quelques milliers d’euros selon leur rareté et leur intérêt historique. Là encore il est recommandé de faire appel à un antiquaire professionnel pour obtenir une estimation précise de la valeur de ses objets afin d’en tenir compte dans la répartition de votre transmission.

N’hésitez pas à réaliser un inventaire complet de vos biens de valeur et à les répertorier dans un fichier avec leur prix estimé, afin de savoir comment partager cet héritage de façon équitable et ainsi éviter que certains objets de valeur ne soient bradés par vos héritiers par manque de temps ou de connaissance.

Pourquoi et comment faire réévaluer la valeur de ces objets ?

L’actualisation régulière de l’estimation de vos biens est également nécessaire pour connaître avec précision votre patrimoine et pour déterminer quelle place ils occupent dans la transmission que vous voulez faire à vos héritiers.

L’intérêt de refaire évaluer la valeur de vos biens matériels

Cette réévaluation permet de s’assurer que votre inventaire patrimonial détaillé, utile dans le cadre d’une succession ou d’une donation est toujours à jour car les prix peuvent considérablement évoluer en quelques années en fonction des modes.

Cela vous aidera à éviter les déséquilibres entre héritiers lorsqu’il s’agit de partager certains biens, ce qui est susceptible de causer des tensions au sein de votre famille. Connaître la valeur réelle des objets transmis réduit ainsi les risques de contestations ultérieures et de litiges juridiques entre héritiers.

Pour les objets et bijoux en or, cette démarche est particulièrement importante puisque leur valeur dépend de leur poids, de leur teneur en or pur et des variations du cours de ce métal précieux. Certaines pièces anciennes ont aussi une valeur qui fluctue en fonction de leur rareté ou de l’intérêt que leur portent les collectionneurs.

Comment faire pour avoir une évaluation fiable de leur valeur ?

Pour vous faire une première idée de votre patrimoine, vous pouvez commencer par faire quelques recherches personnelles sur les sites spécialisés. Mais elle reste souvent insuffisante pour une évaluation précise de la valeur de vos biens dont l’état, l’authenticité et la rareté ne peuvent être établis que par des professionnels qualifiés.

Un commissaire-priseur saura vous donner la valeur marchande actuelle de l’ensemble de vos objets d’art, meubles, bibelots et collections en tous genres. Il peut aussi expertiser la valeur des bijoux anciens qui ne dépendent pas seulement de leur poids, mais aussi de leur qualité et de leurs finitions. En ce qui concerne les objets en or, il est conseillé de vous tourner vers une société spécialisée dans le rachat d’or afin qu’elle évalue leur valeur selon le cours des prix du métal. Elle dispose des connaissances et des outils nécessaires pour examiner les matériaux, déterminer leur pureté et apprécier aussi les éventuelles spécificités historiques.

Faut-il transmettre vos objets de valeur ou les vendre pour transmettre des liquidités ?

Une fois l’inventaire et l’estimation de vos biens réalisés, il vous reste à savoir si vous comptez les conserver pour les transmettre tels quels, ou s’il vaut mieux les vendre pour constituer un capital financier. Ce choix dépend de la valeur sentimentale des objets, ainsi que de leur potentielle utilité pour vos héritiers et de la facilité à partager ce patrimoine équitablement.

Conserver vos biens pour transmettre un héritage mémoriel

Certains objets occupent une place particulière dans l’histoire familiale. C’est notamment le cas d’une alliance portée plusieurs décennies, d’un bijou transmis de génération en génération. Ils représentent alors bien davantage qu’une simple valeur financière. Transmettre directement ces biens permet de préserver un lien entre les générations et de faire perdurer une histoire familiale et parfois un souvenir historique.

Toutefois, cette solution n’est pas toujours la plus simple à mettre en œuvre. Si vous avez plusieurs héritiers, l’attribution de certains objets peut être à l’origine de déséquilibres, surtout si leur valeur est importante mais inégale d’un objet à l’autre. L’estimation précise peut vous aider à construire une forme d’équilibre dans le partage, mais avec la fluctuation des prix de certains objets, cet équilibre est fragile.

Vendre vos objets pour faciliter la transmission

La vente des objets de valeur est une solution plus pratique pour éviter les écarts dans les valeurs transmises à vos héritiers. Transformer vos biens en liquidités permet en effet de répartir plus facilement votre patrimoine. Cela apaise les risques de tensions liés à une succession inégalitaire.

Vos héritiers n’ont pas non plus à se soucier de la conservation d’un patrimoine familial qu’ils pourraient avoir des remords à revendre même en cas de nécessité. Ils disposent directement de fonds qu’ils peuvent utiliser selon leurs besoins ou leurs projets du moment.

Anticiper cette transmission vous permet d’attendre que le marché de tel ou tel bien soit favorable pour le vendre dans les meilleures conditions et placer les sommes obtenues sur des comptes épargne fructueux par exemple.

Vendre des objets de valeur peu utilisés vous permettra ainsi de faire de ce patrimoine dormant un capital disponible et facile à partager. Il peut vous permettre aussi de concrétiser des projets pendant votre retraite ou à préserver votre capital financier en obtenant des liquidités immédiatement disponible pour vos besoins personnels.